读者,意林,半月谈,新周刊,三联生活周刊,青年文摘,国家人文历史,新财富杂志
当前位置: 主页 > 意林 > mtlbbs:银行存款和定期理财有什么区别?

mtlbbs:银行存款和定期理财有什么区别?

发布时间:2020-06-16 14:50:17 作者:李小刚 点击:

朋友们好,银行存款和定期理财就像一对,理财好姐妹,都是咱老百姓的最爱。但要说起来,还真的有一些不同呢。存款与理财,是咱老百姓,保值增值的左膀右臂。

首先,来分析,银行存款,和定期理财有什么主要不同:

1,属性不同。存款,属于存款人,把自己的钱,借给银行,在约定的时间内,范围内使用,并且收取利息。受法律保护,享存款保险制度保障,

拿的是固定利息。定期理财,与投资人主动投资,本金和收益,属于投资人所有,当然风险也要自己承担,而且收益是浮动预期的不固定。

2,流动性不同。银行存款,无论活期定期,都可以提前支取,享受相应的利息。定期理财,在约定期限内,不能提前赎回,资金被锁定。

3,收益的范围,方式不同。银行存款,有固定的利息,刚性兑付。定期理财,谋取的是预期性的收益,这个收益是浮动的,不固定的,不保证刚性兑付,但,它的收益范围更宽广,往往高于银行利息。

小结:主要有三个方面的不同。

其次,合理规划,存款加定期理财,投资的道路上多了左膀右臂。

存款安全性高利息固定,省心便捷。定期理财,需要承担一定的风险,但也有可能获取相对较高的收益。

因此,银行存款和定期理财结合起来,合理的分配资金,有利于资产的保值和增值,享有更多保障,进一步分散资产风险。

小结:理则的路上,存款和定期,就像我们的,左膀右臂好助手。

最后,来做总结分析:

银行存款,安全拿固定利息,定期理财,风险自担,谋取更高收益。

因此,二者结合起来,可以使我们的资产,更好的保值增值,享受更全的保障。

银行存款和定期理财大致有以下区别:

第一,受保障程度不同。存款存款受到国家存款保险制度的保障,在50万元范围内本息全额赔付。而理财产品则不受存款保险制度保障,风险由投资者自担。

第二,灵活程度不同。根据“存款自愿,取款自由”的原则,银行存款是随时可以提取的,即既可以提前支取,也可以到期支取。定期理财则是必须到期才能支取,中途不能提前支取。

第三,收益不同,收益的受保障程度也不同。由于所对应的风险程度不同,银行存款的利率相对来说比较低,而理财产品的收益率就比较高。同时,百分之百存款利率是固定的,银行必须保障。而理财则是“预期收益率”,银行对于收益是否能实现没有承诺。

第四,银行责任不同。存款对银行来说是负债,是表内业务,银行承担全部风险,必须无条件兑付取款要求。理财产品则是银行受托投资,属于表外业务,银行不承担风险。

第五,起息日不同。所有的银行存款都是存入当天起息。而理财产品则是设有一定的起息日,投资者买入理财时,资金要在银行账上停留几天,直至起息。

第六,可做担保不同。银行存款可以作为融资的质押担保,而定期理财则未必一定能作质押担保。在众多的银行理财产品中,可做质押的理财产品只占了非常小的一部分。

以上是本人总结的一些区别,还有未尽之处,欢迎探讨。我是空谷寒潭,与您分享我的观点。

作为从业人员,我对上述两个产品都比较熟悉,我认为银行存款和定期理财是有很大区别的。

第一,从安全性来说,银行存款最安全。我们知道,从2015年开始我们国家就开始实施《存款保险条例》,要求银行业金融机构为每一笔银行存款购买存款保险,保险赔付限额50万。也就是说,你在一家银行的存款如果在50万以内,那么即使银行倒闭了,你依然可以获得本金赔付,不受影响。

接着,我们再来看一下理财产品。理财产品本质上属于资产管理,银行业等金融机构代投资人进行资产管理,受2018年实施的资管新规的约束。资管新规要求,金融机构不得进行保本保收益,不能刚性兑付,也就是说如果理财产品违约了,金融机构绝对不可以把钱赔给投资者,赔了就是赔了,不能把风险转嫁给金融机构。但是目前尚未有银行理财产品违约,虽然风险高于银行存款,但整体风险较小。
因此,从安全性角度来说,银行存款的安全性高于理财产品。

第二,从收益性来说,一般而言,理财产品的收益率高于银行存款。我们来看一下人民银行公布的存款基准利率就可以看出,对于1年期存款的基准利率为1.5%,一万块钱一年的收益只有150块钱,当然部分小银行会上浮,但不会太高。

我们再来看一下理财产品的收益率情况。目前各家银行一年期理财产品的收益率都差不了太多,我们以招商银行为例,就可以看出一年期理财产品的收益率在4.2%左右,明显高于同期银行存款的利率。

因此,从上面的分析可以看出银行存款和理财产品各有优劣,大家可以根据自己的实际需求和风险承受能力选择合适的理财渠道。

如有问题,欢迎一起讨论交流。

mtlbbs
顶一下
(0)
0%
踩一下
(0)
0%
------分隔线----------------------------
Here Is AD 250*250 !